发现 | 捷信今年被三次列为被执行人,用户可申请退还36%以外利息

赛闻/2020-03-13/ 分类:资讯/阅读:
近日,继中银消费金融向大批用户退还利息后,捷信消费金融也加入了退息队伍。 必须在3月15日之前申请才可以,过了时间申请恐怕难度就会加大了。一位捷信消金用户向复利频道表示。 据了解,捷信消费金融曾分别在今年1月13日、14日以及2月26日,被天津滨海新区 ...

近日,继中银消费金融向大批用户退还利息后,捷信消费金融也加入了退息队伍。

“必须在3月15日之前申请才可以,过了时间申请恐怕难度就会加大了。”一位捷信消金用户向复利频道表示。

据了解,捷信消费金融曾分别在今年1月13日、14日以及2月26日,被天津滨海新区人民法院、绍兴市越城区人民法院以及莱州市人民法院列为被执行人名单。

一、退息并非是官方口径

我们从捷信消费金融处了解到,此次退息并非是由官方发起,而是依靠市场上部分中介可以做到退息,只不过中介会向用户收取部分费用。

复利频道从中介方拿到一份“退息教程”,里面详细说明了捷信消费金融的退款流程,其中包括如何投诉、与客服沟通的话术等详细教程,更为关键的是此次退息申请必须在3月15日之前完成。

据了解,退息成功后款项将会在1—2天内发放,届时会有相关提醒。

 

(捷信消费金融退息入账通知)

在给到退息教程时,中介还提示我们:在申请前,一定要先计算出36%的利息是多少,超出36%利率的部分是多少,这样客服在核算时效率更高,退息速度更快。

二、疑因涉及高利贷等问题,取消上市计划

捷信集团于1997年成立于荷兰,在全球9个国家共拥有43万个贷款服务点。由彼得·凯尔纳持股98.9%的派富集团持有91.1%股权,在2019年《福布斯》全球亿万富豪排行榜上,现年55岁的捷克首富皮特•凯尔纳以155亿美元身家位居第73位。

2019年7月,捷信消费金融向港交所提交了招股书。

招股书显示,截止2019年3月31日,捷信在中国服务客户数达5000万,贷款余额1600多亿元人民币,中国业务量占总比例超过60%。2016至2018年捷信净利润分别为9.31亿、10.22亿、13.96亿。在招股书中,捷信也明确提到:“过往,我们曾对贷款产品收取超过36%限制的利率。”

言外之意,捷信高利润的背后伴随着的却是高利贷等严重问题。2016至2018年,捷信现金贷的平均年化利率分别为42%、37%、31%;大部分用户对此表示并不满意,投诉量更是逐年递增。

我们在第三方投诉平台上获悉,目前针对捷信的投诉量高达3.6万件,且用户集体投诉内容多为利息过高问题。

 

(第三方投诉平台)

有用户表示,在借款时捷信会向用户收取一些“服务费”,我们通过IRR计算发现,捷信现在的借款利率依然高于36%的法定红线。

 

(捷信用户提供)

根据捷信官网显示,其主要产品有消费贷和商品贷。前者主要是个人现金贷,放贷金额几千至几万元不等;后者则是通过捷信的线下合作商户进行贷款,包括手机数码、家用电器等日常用品进行分期付款。

2019年11月21日,捷信取消了上市申请,官方解释为:不可预见的挑战影响了全球宏观经济环境。从招股书中我们可以看到,捷信自2018年就已经开始计划通过并购重组方式筹备上市;而最终取消上市申请,疑似因其业务背后涉及高利贷以及监管政策限制等问题。

三、线下办理贷款乱象丛生

有捷信用户在今年1月初与朋友一同前往美容院,工作人员向她推荐了一款美容产品,但因为价格过高于是拒绝购买,随后工作人员推荐可在捷信办理分期业务,利息低,还可以分期还款;在美容院工作人员的再三劝说下,一名自称捷信驻场的工作人员帮该用户办理了分期业务。

“我月薪3000元左右,但帮我办理分期的捷信人员填写的是6000元,对方说这样填写下款的概率大。”

最终该用户成功贷款了3万元,但随后计算贷款利率后发现高得实在离谱,自己无力偿还每个月的贷款额度,感觉自己完全被捷信套路。

捷信线下办理贷款的不规范其实早已是公司内部的“常规操作”,更有甚者,在需要对用户进行人脸识别时,捷信工作人员也可以不通过贷款人,而是直接自己面部识别帮助客户通过贷款。

四、结语

可操作捷信退息的中介方向我们表示:“除捷信外,这个教程还可以适用于宜信、平安普惠、恒昌、小牛等平台。”

截止发稿,上文中提到的关于第三方投诉平台集体投诉内容已被平台取消,投诉平台表示投诉中用户并没有计算出IRR的实际借款利率,对于已超过36%的范围利率无截图等相关信息故退回投诉。

而有些用户表示:别说投诉被退回了,现在就是想投诉都无法进行投诉。

去年315,央视曝光了714高炮、砍头息等高利贷平台和现金贷乱象问题,而今年马上要到来的315,使得各大消金平台开始想尽办法避其锋芒;另外,去年年末市场上曾传出关于消费金融公司年化利率需控制在24%以内的消息,而监管层这一说法一旦落地,那么为了迎合监管合规政策,“退息”或将在未来成为消金行业的一种“新趋势”。

来源: 复利频道

作者: 赛闻

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