乐信发布2019年财报:收入106亿 还有一数据已超过很多城商行

求实/2020-03-25/ 分类:资讯/阅读:
随着新消费平台战略提升,乐信的电商业务收入有一个大幅度的增长,达到38.29亿,同比增长了47.21%。而在此前几年,这一数据基本保持不变。新消费平台会是乐信未来的亮点吗? 乐信今天发布了2019年财报,全年收入106.04亿人民币(下同),同比增长了39.58%。 ...

随着新消费平台战略提升,乐信的电商业务收入有一个大幅度的增长,达到38.29亿,同比增长了47.21%。而在此前几年,这一数据基本保持不变。新消费平台会是乐信未来的亮点吗?乐信今天发布了2019年财报,全年收入106.04亿人民币(下同),同比增长了39.58%。净利润23亿,同比增长16%。截止2019年底,乐信总资产192.36亿,同比增长了54.25%。
乐信全年促成的贷款金额达到1260亿,比2018年的661亿增长了90.6%。仅仅在第四季度就达到了448亿,比2018年第四季度的210亿增长了104%。

除了这些,乐信还有以下这些看点可以关注。

在贷余额赶超中等规模城商行
截止2019年底,乐信在贷余额为606亿,同比增了87%。
这是一个惊人的增长数据。

其竞争对手趣店2019年末在贷余额仅为226亿。
如果再看一些城商行的消费金融贷款数据,哈尔滨银行2018年消费金融贷款余额为696亿,南京银行2018年消费金融贷款余额为573亿。近年来在消费金融领域发展迅速的天津银行,2018年消费金融贷款余额为779亿,其2019年数据为917亿。

就这一数据看,乐信的体量已经等同于一个中等规模的城商行了。

备注:哈尔滨银行、南京银行、北京银行为2018年数据

2020年总贷款额目标为1700-1800亿
乐信超过90天的逾期率为1.56%,比2018年底的1.41%有一定程度上升,幅度约为10%。
“零售之王”招商银行2019年信用卡不良贷款率达到了1.35%,比2018年增长了20%。

招行行长田惠宇在昨天的网上业绩发布会上对此特别强调,从短期看,目前消费金融全行业风险整体上升,处于风险释放期,叠加新冠肺炎疫情影响,消费信贷类资产质量仍将面临压力。

考虑全行业都处于一个风险释放期,乐信的逾期升高,尚处于可以接受范围之内。

乐信创始人肖文杰称,受疫情管控措施影响,乐信位于武汉的一个运营中心延迟复工,公司贷后管理产能受限。为此,乐信调整了获客策略及资产管理策略,确保资产质量稳定。目前乐信业务已经恢复到正常水平的90%以上。肖文杰透露,一季度,乐信平台促成借款金额将高于320亿,同比增幅将超60%。
乐信CFO曾岩也表示,尽管疫情对乐信2020年的业务会带来挑战,但是仍然会争取实现2020年的任务目标,这一目标为全年贷款总额达到1700亿-1800亿之间,比2019年提升35%-43%。

活跃用户数翻倍 获客成本降低
截止2019年底,乐信注册用户达到7330万,比2018年的3730万增长了96.5%。获信用户数达到1940万,比2018年的1050万增加了84%。

乐信2019年贷款活跃用户达到990万,比2018年的490万增加了101%。其中新活跃用户为660万,比2018年的230万增加了192%。

乐信的获客支出在2019年也有大幅度增长,市场营销费用达到15.39亿,比2018年的5.90亿增加了将近10亿。以新增活跃用户计算,2018年一个新增活跃用户成本为257元,而2019年为233元。随着乐信品牌知名度提高,获客成本也在趋于降低。
2019年第四季度乐信用户平均贷款期限为12个月,2018年第四季度这一数据为14.2个月。这也是目前消费金融行业普遍采取的措施这一,就是缩短贷款时间。

新消费平台会是未来的亮点吗?
乐信营业收入有两部分构成,一是与电商相关的在线直接销售与服务收入(Online direct sales and services income),二是金融服务收入(Financial services income),包括利息与金融服务收入(Interest and financial services income)、贷款撮合与服务收入(Loan facilitation and servicing fees)。
乐信的电商业务收入主要就是消费贷款业务,今年有一个大幅度的增长,达到38.29亿,同比增长了47.21%。而在此前几年,这一数据基本保持不变。2016年、2017年和2018年分别为27.76、25.67及26.01亿元。

新消费平台是乐信重点打造的业务,目的是将线上线下场景打通,线上主要是分期乐商城,线下与超市、便利店、娱乐休闲、餐饮美食等合作,接入乐信消费场景。
2019年的乐信的GMV达到81亿,比2018年增长了38.7%。

乐信新消费平台的另一核心品牌乐卡,正在实施“百千计划”,陆续接入上百家线上线下消费巨头、上千个商家、上万家门店。涵盖吃喝玩乐、衣食住行等各项服务与商品,囊括娱乐休闲、餐饮美食、酒店出行、运动健身等消费场景。目前,乐卡正陆续上线影视、游戏、体育等更多领域的更多权益,同时,乐卡已推出青春乐卡、优享乐卡、追剧乐卡等若干权益子卡,深度挖掘细分人群增量市场。

这一业务模式与目前招行正在推进的“饭票”、“影票”等类似,通过合作,将招行的业务覆盖到便民、旅游、快递、外卖、健康等高频生活场景。
未来这一业务贡献值得投资者更多期待。

利息与金融服务收入主要与乐信的桔子理财有关,由于受政策影响,乐信也开始收缩此部分业务,这部分贡献的收入在2019年大幅度下降,从2018年的29.2亿,下降到11.47亿,下降了60.72%。桔子理财应收账款余额也从64亿元减少到了44亿元。

贷款撮合与服务收入主要是与金融机构合作的助贷业务。在2019年大幅度增长,从2018年的20.76亿增长到了56.28亿,增长了171%。主要原因是乐信加大了与金融机构消费金融贷款合作力度。


也正是加大了与金融机构的合作,乐信的融资成本从2018年的8.98亿元人民币下降到2019年的5.09亿元人民币,降幅为43.3%。

 

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来源:科技金融在线

作者:求实
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